Consignado CLT é oferecido com taxa maior que linha antiga; saiba como avaliar

Anunciado porquê um tipo mais barato de empréstimo, o Crédito do Trabalhador tem oferecido para muitas pessoas taxas semelhantes ou até mais altas do que outras opções disponíveis no mercado.

O Ministério do Trabalho e Serviço (MTE) ainda não divulgou dados oficiais sobre o lucro médio da modalidade, mas a Caixa Econômica Federalista e o Banco do Brasil confirmaram cobrar taxas médias anuais de 20,97% a 45,67% e 18,99% a 42,58% respectivamente.

As ofertas destes bancos no entanto não chegam para todas as pessoas. Em propostas acessas pela IstoÉ Verba, foram encontradas taxas de 48,90% até 87% ao ano em três instituições: Agibank, Itaú e Parati. Todas ficam supra do lucro médio do crédito pessoal no país em janeiro de 2025, que foi de 45,6% segundo dados do Banco Médio (BC).

De convenção com o BC, as taxas dos bancos públicos assemelham-se às ofertadas por outras modalidades do consignado, que em janeiro de 2025 foram as seguintes:

• Consignado para servidores públicos: 24,2%
• Consignado para beneficiários do INSS: 23,2%
• Consignado para trabalhadores do setor privado: 41,2%

“Até o momento a taxa está em pé de paridade com outras que a gente já tinha no mercado. Em alguns casos até maior do que créditos que o consumidor conseguia”, analisa a conselheira do Juízo Regional de Economia de São Paulo (Corecon-SP), Marisa Rossignoli.

Segundo o MTE, a expectativa é publicar uma taxa média do novo consignado nos próximos dias. “O Ministério está acompanhando esse tema diariamente através de informações fornecidas pela Dataprev”, afirma o órgão por meio de sua assessoria.

Consignado pode aumentar endividamento

Balanço do Ministério do Trabalho e Serviço (MTE) aponta que o Crédito do Trabalhador já liberou R$ 3,1 bilhões em empréstimos para 500.083 trabalhadores. O valor médio foi de R$ 6.284,45 por trabalhador, com parcelas de R$ 350,11.

Os números geram uma preocupação de que o programa acabe por ampliar o endividamento da população ao invés de reduzi-lo.

O alerta é agravado pela notícia adotada durante os primeiros dias do programa, com falas que destacavam ser um “crédito mais barato”. Ministra da Lar Social, Gleisi Hoffmann chegou a publicar um vídeo em que propagandeava: “Apertou o orçamento? O lucro está cimo? Pega o empréstimo do Lula.”

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“O grande risco é a pessoa que não está endividada, em função da disponibilidade de quantia e até da propaganda, pegar esse crédito para antecipar um consumo e concluir se endividando”, adverte Marisa Rossignoli.

Porquê julgar um empréstimo com crédito consignado?

O primeiro ponto a se averiguar antes de buscar o consignado são os motivos do empréstimo. O quantia com juros é recomendado para emergências, e não para aumentar o consumo.

“Demanda reprimida todos nós temos, alguma coisa que a gente gostaria de já estar consumindo e não estamos”, sintetiza Rossignoli. “Agora, se eu fizer esse consumo com endividamento de médio prazo, significa que eu vou permanecer um bom tempo pagando isso e, num horizonte próximo, não vou poder realizar mais consumo.”

Contrair empréstimos no momento é mormente desaconselhado devido ao cimo patamar da taxa básica de juros, a Selic, fixada em 14,25%. A graduação elevada afeta todo o envolvente de crédito, que passa a relatar com cobranças maiores. Projeções do mercado financeiro reunidas no Boletim Focus indicam que a Selic deve subir ainda mais até o termo do ano.

Segundo Rossignoli, o novo empréstimo consignado pode no entanto ser utilizado porquê substituto de outros de indumentária mais caros. Ainda há modalidades com juros mais altos, porquê o cheque privativo (135,1%), o rotativo do cartão de crédito (445,6%) e até o crédito pessoal sem consignação (99,7%).

Mesmo nestes casos, é recomendável esperar até o dia 25 de abril, quando os bancos poderão oferecer propostas de crédito consignado dentro de suas plataformas. O governo aposta que haverá portanto uma queda nos juros cobrados.

“Pode ter a ingresso de novos bancos, melhorar um pouquinho, mas eu não vejo uma grande mudança e não vejo também porquê uma grande escolha para a população”, conclui Rossignoli.