Aposentadoria do MEI: como funciona e como garantir renda acima de 1 salário mínimo?

Quem é MEI (Microempreendores Individuais) tem recta a aposentadoria pelo INSS ao completar a idade mínima – atualmente 65 anos para homens e 62 anos para mulheres. Mas é importante primar que é preciso executar o tempo mínimo de taxa exigido (15 anos para mulheres e 20 anos para homens) e que o valor sumo do mercê fixado por lei é de um salário mínimo.

Porquê muitas vezes quem trabalha uma vez que autônomo não consegue contribuir de forma recorrente para a Previdência Social, uma das maneiras de prometer uma aposentadoria mais tranquila e uma renda supra de um salário mínimo é necessário planejar uma previdência privada ou investimentos de títulos do Tesouro Pátrio de longo prazo, uma vez que o Renda+ Aposentadoria.

Aposentadoria pelo DAS-MEI
Ao remunerar a DAS mensalmente, o MEI já contribui com o mínimo para o órgão e garante o recebimento de um salário mínimo ao atingir a idade ou tempo de taxa no INSS e benefícios uma vez que auxílio-doença, salário-maternidade, além da aposentadoria. O pagamento é de 5% de um salário mínimo e em 2025 é de R$ 75,90.

Uma das vantagens do MEI é o valor de taxa mensal em conferência. Quem é empregado com carteira assinada, por exemplo, precisa remunerar uma alíquota de 7,5%, ou R$ 113,85.

“A principal vantagem do INSS é que ele funciona uma vez que uma rede de proteção social pública, oferecendo benefícios vitalícios e reajustes anuais, com base no salário mínimo. Por outro lado, o valor da aposentadoria pelo INSS é restringido e, em muitos casos, pode não ser suficiente para manter o padrão de vida desejado”, afirma o diretor de auditoria interna e assuntos regulatórios da Contabilizei, Diego Zacarias dos Santos.

O MEI que queira prometer uma aposentadoria de R$ 3 milénio, corrigida pela inflação pelo INSS, por exemplo, teria que contribuir com um valor suplementar, no valor totalidade de R$ 600 até se reformar.

“Para perceber um recurso melhor e, consequentemente, uma situação financeira mais segura no porvir, é necessário que o microempreendedor realize um aporte suplementar de 15%, somando, assim, um totalidade de 20% sobre a base de operação escolhida,” explica Santos.

Porquê conseguir uma renda maior na aposentadoria
Quem trabalha uma vez que autônomo pode fazer uma mistura entre tipos de investimentos e complementar o salário mínimo da aposentadoria pelo INSS com uma previdência privada ou investimento de longo prazo, uma vez que o Tesouro Renda+ Aposentadoria.

Para isso, a estratégia indicada é combinar o pagamento mensal da DAS e um valor a mais em um investimento com foco no complemento da renda na aposentadoria.

Antonio Sanchez, crítico de research da Rico Investimentos, pontua quais vantagens e desvantagens de cada uma das alternativas e pra quem cada uma é recomendada.

Porquê funciona o Tesouro Renda+

Indicação: Investidores com objetivo de longuíssimo prazo, principalmente aqueles que estão pensando na aposentadoria.

Funcionamento: O investidor compra títulos do tesouro atrelados à inflação (IPCA), com uma remuneração suplementar (ex: IPCA + 5%, IPCA + 6%, IPCA + 7%). Posteriormente a data de conversão, o valor aglomerado é pago em parcelas mensais, uma vez que um salário, durante 20 anos. Esses pagamentos também são corrigidos pela inflação.

Vantagens: Uma das vantagens é a taxa zero de governo para quem mantém o investimento até a data de conversão. Outros títulos públicos cobram uma taxa de custódia de 0,2%.

Desvantagens: O Tesouro Renda+ oferece menos flexibilidade, pois a rentabilidade é atrelada ao IPCA mais um percentual fixo.

Porquê funciona a Previdência Privada

Indicação: Assim uma vez que o Tesouro Renda+, é indicada para investidores com foco no longo prazo, pensando na aposentadoria ou em outros objetivos de longuíssimo prazo.

Funcionamento: O investidor pode escolher entre diversas opções de fundos, com diferentes estratégias de investimento.

VANTAGENS

Variedade: A previdência privada oferece um leque maior de opções de investimento, uma vez que fundos que investem em títulos atrelados à inflação, CDI, ações e outros.

Portabilidade: O investidor pode transferir o investimento para outro fundo de previdência sem precisar resgatar o valor e remunerar impostos. Isso permite conciliar a estratégia de investimento ao longo do tempo.

Tributação: Na tábua regressiva, a alíquota de imposto pode ser menor do que 15% posteriormente 10 anos do investimento, o que é menor do que a alíquota padrão de renda fixa, uma vez que o Tesouro Renda Mais.

O projecto VGBL permite planejamento sucessório, em que o investidor pode indicar qualquer pessoa da família para receber o verba em caso de morte.

O projecto PGBL permite que o investidor que declara imposto de renda no padrão completo deduza até 12,5% da sua renda bruta tributável anualmente, podendo ter um mercê tributário.

Desvantagens: Os riscos de investimento podem variar de conformidade com a estratégia escolhida, podendo ter volatilidade, principalmente quando há investimentos em ações.