Pressionada pelas recentes altas da Taxa Selic (juros básicos da economia) e pela retirada de numerário da caderneta de poupança, a Caixa Econômica Federalista elevou os juros do financiamento imobiliário com recursos do Sistema Brasílio de Poupança e Empréstimo (SBPE).
As taxas subiram de 1 a 2 pontos percentuais, dependendo da modalidade. O reajuste vale desde 2 de janeiro para os novos contratos. Os juros da risca de crédito corrigida pela Taxa Referencial (TR) subiram para TR mais 10,99% a 12% ao ano. Até o termo de 2024, as taxas estavam em TR mais 8,99% a 9,99%.
Para as linhas corrigidas pela poupança, a taxa aumentou para a remuneração da caderneta mais 4,12% a 5,06% ao ano. Anteriormente, os juros estavam em remuneração da caderneta mais 3,1% a 3,99% ao ano.
Em nota, o banco informou que os juros são definidos conforme a lance do mercado. “A Caixa esclarece que a definição das taxas de juros do banco se baseia na estudo da associação de fatores mercadológicos e conjunturais, dentro das regras prudenciais de definição das condições do crédito”, respondeu o banco.
As mudanças atingem unicamente os financiamentos ligados ao SBPE, destinados à classe média e concedidos com recursos da caderneta de poupança. As linhas de crédito do Minha Vivenda, Minha Vida, que financiam imóveis de até R$ 350 milénio a famílias que recebem até R$ 8 milénio, não tiveram aumento de juros.
Responsável por murado de 70% dos financiamentos imobiliários no país, a Caixa alterou, pela segunda vez em dois meses, as regras para o setor. Em novembro, o banco aumentou o valor da ingresso de 20% para 30% e criou modalidades atreladas ao Certificado de Repositório Interbancário (CDI), cuja taxa está ligada à variação da Selic.
Falta de recursos
O aperto na licença de crédito habitacional decorre de dois fatores: subida da Taxa Selic e falta de recursos. Desde setembro, o Banco Médio (BC) elevou a Selic de 10,5% para 12,25%. Ou por outra, o mercado imobiliário enfrenta o aumento nos saques na caderneta de poupança e das maiores restrições para as Letras de Crédito Imobiliário (LCI), aprovadas no início de 2024.
Segundo o Banco Médio (BC), a caderneta de poupança registrou o quarto mês de saques líquidos consecutivos em outubro, com os correntistas retirando R$ 6,3 bilhões a mais do que depositaram. As estatísticas da poupança em novembro serão divulgadas nesta quarta-feira (8) pela manhã. Outro fator que contribuiu para a limitação do crédito foi o aumento da demanda pelas linhas da Caixa, em meio à elevação das taxas nos bancos privados.
